Renouvellement hypothécaire Montréal | AS Hypothèque

C'est quoi, un renouvellement hypothécaire?

Quand votre terme hypothécaire arrive à échéance, vous devez rembourser votre solde en entier ou renouveler. Votre prêteur est tenu de vous envoyer un avis de renouvellement au moins 21 jours avant la fin du terme, tel que le prévoit l'Agence de la consommation en matière financière du Canada. Cet avis contient une offre de taux. Vous pouvez l'accepter, la négocier, ou changer de prêteur entièrement.

Le terme n'est pas la même chose que l'amortissement. L'amortissement, c'est la durée totale de remboursement de votre hypothèque, généralement 25 ans. Le terme, c'est la période du contrat en cours, habituellement 1 à 5 ans. La plupart des propriétaires renouvellent plusieurs fois avant de rembourser entièrement. Chaque renouvellement est une occasion de faire des économies, ou de les laisser passer tranquillement.

Est-ce le bon moment de revoir votre hypothèque?

Ce service est fait pour vous si :

• Votre renouvellement arrive dans les 120 prochains jours
• Vous avez signé le dernier sans magasiner
• Votre situation financière a changé depuis la signature initiale
• Vous voulez simplement savoir si votre taux est vraiment compétitif

Si vous êtes propriétaire depuis peu et que vous approchez de votre premier renouvellement, c'est aussi l'occasion de faire le point sur tout ce que l'achat d'une première maison vous a mis en place. Le renouvellement est un bon moment pour réévaluer l'ensemble du portrait.

La fenêtre de 120 jours : pourquoi attendre l'avis est une erreur

Voici quelque chose que la plupart des gens ignorent. Vous n'avez pas à attendre l'avis de renouvellement pour commencer à magasiner.

La plupart des prêteurs vous permettent de bloquer un taux jusqu'à 120 jours avant l'échéance de votre terme. Si les taux baissent après le blocage, vous obtenez quand même le taux le plus bas. Si les taux montent, le vôtre reste le même. Dans les deux cas, vous êtes protégé pendant que vous prenez votre temps.

Mais si vous ne faites rien? L'ACFC le confirme : votre renouvellement peut se faire automatiquement au taux proposé par votre prêteur. L'avis de renouvellement n'est pas le début de l'opportunité. C'est la fin.

Pourquoi l'offre de votre prêteur est rarement la meilleure

Votre banque vous envoie un taux. Un prêteur, une option, à prendre ou à laisser.

Je travaille avec plus de 20 prêteurs, ma mission, c'est de vous trouver le taux que votre prêteur actuel espérait que vous ne cherchiez pas.

Dans mon expérience, la plupart des propriétaires pensent que leur prêteur va récompenser leur fidélité au renouvellement. Ce n'est généralement pas le cas. Les prêteurs savent que beaucoup de gens renouvellent par habitude. C'est exactement pour ça que l'offre dans l'avis n'est généralement pas la plus compétitive du marché.

Ce service est gratuit. Les courtières sont rémunérées par le prêteur à la conclusion du prêt*. Rien ne sort de votre poche.

Si vous pensez également à libérer de l'équité dans votre propriété, il vaut la peine d'explorer comment le refinancement hypothécaire et le renouvellement peuvent s'arrimer. Parfois, les deux font partie de la même conversation.

Parlons de votre renouvellement avant que vous ne signiez quoi que ce soit.

*Certaines conditions s'appliquent.