Hypothèque plex Montréal : financement immeuble à revenus | AS Hypothèque

Comment fonctionne le financement d'un plex au Québec?

Vous regardez des duplex et des triplex à Montréal ou sur la Rive-Sud. Vous faites vos calculs, vous imaginez les revenus locatifs. Mais dès que vous creusez les règles de financement d'une hypothèque plex, ça devient un autre monde. Mise de fonds, calcul des loyers, exigences des prêteurs. Ça n'a pas besoin d'être compliqué. J'ai mis cette page ensemble pour vous expliquer comment ça fonctionne vraiment.

Si vous achetez un plex à Montréal, la mise de fonds dépend du nombre de logements et de votre intention d'y habiter. Pour un duplex propriétaire occupant, le minimum est de 5% pour le premier $ 500 000 et 10% pour la balance jusqu'à $ 1 500 000. Pour un triplex ou quadruplex que vous occupez, c'est 10%. Si l'immeuble est purement locatif, il faut prévoir au moins 20%. Un courtier hypothécaire peut utiliser les revenus locatifs de l'immeuble pour renforcer votre dossier et accéder aux taux de plus de 20 prêteurs.

À qui s'adresse cette page?

Peut-être que vous êtes un acheteur première maison qui veut habiter un logement et louer les autres. C'est une des façons les plus intelligentes de se lancer en immobilier. Vos locataires vous aident à payer votre hypothèque pendant que vous bâtissez de l'équité.

Ou peut-être que vous êtes déjà propriétaire et que vous voulez ajouter un immeuble à revenus à votre portefeuille. Vous avez accumulé une mise de fonds, vous comprenez les bases, et maintenant vous cherchez la bonne structure de financement.

Vous pourriez aussi viser un immeuble purement locatif. Pas de plan d'y habiter, juste des revenus de location et une appréciation à long terme. Les critères de qualification sont plus stricts, mais c'est tout à fait faisable avec le bon prêteur et un dossier bien monté.

Peu importe votre situation, si vous êtes sérieux à propos d'acheter un plex dans la région de Montréal, la première étape c'est de savoir pour combien vous qualifiez.

Comment se déroule le processus

1. Obtenez votre préapprobation. Avant de visiter des immeubles, je vais analyser vos revenus, votre crédit et votre mise de fonds pour confirmer votre capacité d'emprunt. C'est particulièrement important pour les plex parce que le calcul de qualification est différent. Commencez par une préapprobation hypothécaire pour connaître vos chiffres.
2. Trouvez le bon immeuble. Travaillez avec un courtier immobilier qui connaît le marché local des plex. Regardez les revenus locatifs actuels, l'état du bâtiment et la demande locative du quartier.
3. Soumettez votre dossier avec les projections locatives. Je vais monter votre demande avec les données de revenus locatifs de l'immeuble et la soumettre aux prêteurs les plus susceptibles d'approuver votre profil. Chaque prêteur traite les revenus locatifs différemment, et c'est là que le courtier fait toute la différence.
4. Confirmez votre financement. Une fois le prêteur approuvé, on bloque votre taux et vos conditions. Vous saurez exactement combien vous payez chaque mois, en tenant compte des loyers que vous allez percevoir.
5. Signez chez le notaire et percevez vos loyers. Prenez les clés et commencez à bâtir votre patrimoine immobilier.

Pourquoi passer par un courtier pour votre plex

Les banques ont une seule gamme de produits. Moi, je travaille avec plus de 20 prêteurs, et chacun a ses propres règles pour calculer les revenus locatifs, exiger la mise de fonds et évaluer les dossiers d'immeubles à revenus. Cette flexibilité, c'est tout l'avantage.

J'ai aidé plusieurs investisseurs à Montréal et sur la Rive-Sud à financer des duplex, des triplex et des quadruplex. Ce que je vois le plus souvent, c'est des gens qui se sont fait dire non par leur banque, simplement parce que la formule de calcul des loyers de cette banque ne jouait pas en leur faveur. Un autre prêteur, même dossier, résultat différent.

Si vous pensez utiliser l'équité de votre propriété actuelle pour financer votre mise de fonds, le refinancement hypothécaire est souvent la meilleure stratégie. Je peux vous accompagner là-dedans aussi.

Mon rôle, c'est de trouver le prêteur et le taux qui font fonctionner votre investissement. Pas de pression, pas d'engagement. Juste des conseils honnêtes de quelqu'un qui fait ça depuis plus de 10 ans.