Guide complet : Acheter sa première maison au Québec en 2026

L’achat de votre première maison : par où commencer ?

L’achat d’une première propriété est l’une des décisions financières les plus importantes de votre vie. Au Québec, plusieurs programmes gouvernementaux sont conçus pour faciliter l’accession à la propriété. Voici un guide complet pour vous aider à naviguer ce processus avec confiance.

1. Évaluez votre capacité d’emprunt

Avant de commencer à visiter des propriétés, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt. Un courtier hypothécaire peut analyser votre situation financière et vous donner un portrait clair de votre budget.

Les critères évalués :

• Revenus : salaire, revenus de travail autonome, revenus locatifs
• Dettes existantes : prêt auto, carte de crédit, marge de crédit
• Cote de crédit : idéalement 680 et plus pour les meilleurs taux
• Mise de fonds disponible : minimum 5 % du prix d’achat

2. Profitez des programmes pour premiers acheteurs

Le RAP (Régime d’accession à la propriété)

Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER pour l’achat de votre première maison, sans payer d’impôt. Vous avez ensuite 15 ans pour rembourser.

Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)

Le CELIAPP vous permet d’épargner jusqu’à 8 000 $ par année (maximum à vie de 40 000 $) avec une double déduction fiscale : les cotisations sont déductibles et les retraits sont non imposables.

L’incitatif à l’achat d’une première propriété

Le gouvernement fédéral offre un prêt avec capital partagé de 5 à 10 % du prix d’achat pour réduire vos paiements hypothécaires mensuels.

3. Obtenez votre pré-approbation hypothécaire

La pré-approbation est une étape cruciale qui vous donne un avantage compétitif sur le marché. Elle vous permet de :

• Connaître exactement votre budget
• Verrouiller un taux d’intérêt pendant 90 à 120 jours
• Faire des offres d’achat en toute confiance
• Montrer aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux

4. Comprenez la mise de fonds minimale

Au Canada, la mise de fonds minimale varie selon le prix d’achat :

Prix d'achat	Mise de fonds minimale
Moins de 500 000 $	5 %
500 000 $ à 1 500 000 $	10 % sur la portion excédant 500 000 $
Plus de 1 500 000 $	20 %

5. Faites-vous accompagner par un courtier hypothécaire

Un courtier hypothécaire comme AS Hypothèque travaille pour vous, pas pour la banque. Les avantages :

• Accès à plus de 20 prêteurs
• Négociation des meilleurs taux et conditions
• Service gratuit (le courtier est rémunéré par le prêteur)
• Accompagnement personnalisé de A à Z

Prêt à passer à l’action ?

Contactez-nous pour une consultation gratuite et sans engagement. Que vous soyez au début de votre réflexion ou prêt à faire une offre, nous sommes là pour vous guider.